Assurance-Vie

C'est un produit d'épargne qui permet de capitaliser tout en profitant d'un cadre fiscal avantageux au delà des 8 ans, ou pour les bénéficiaires désignés en cas de décès.

Pour qui ? Tout le monde peut posséder une assurance vie, que ce soit pour vous ou vos enfants mineurs.

Intérêts : Capitaliser pour un projet futur, c'est aussi un excellent outil de transmission à ses héritiers ou tout autre bénéficiaire désigné. Le ticket d'entrée est de 500€ pour un versement initial, et 50€ pour des versements programmés. 

Fonctionnement : Très souple, vous pouvez faire un versement unique et/ou des versements réguliers, les augmenter, les baisser, les arrêter quand vous le souhaitez.

Dans son fonctionnement interne, votre argent sera placé sur des fonds conformes à votre profil de risque établi et selon votre sensibilité pour la finance durable. Vous pourrez dans une même assurance vie accéder au fonds euros (sécuritaire), à de l'immobilier, des obligations, des actions... Le tout étant modulable au fur et à mesure du temps via des arbitrages. 

Déblocage : Vous pouvez procéder à des rachats partiels ou un rachat total quand vous le souhaitez. Si aucun rachat total n'est effectué au cours de votre vie, les fonds de votre assurance-vie seront transmis au(x) bénéficiaire(s) que vous aurez désigné(s). En dessous de 152500€ par bénéficiaire, aucune imposition n'aura lieu pour lui, si vos versements ont été effectués avant vos 70 ans. Une excellente opportunité à saisir pour optimiser sa transmission. 

Frais : Des frais d'entrées sur vos versements, des frais de gestion sont appliqués. Ils varient en fonction de chaque contrat. 

Avantages

● Capitaliser avec souplesse 

● Transmettre jusqu'à 152500€ par bénéficiaire sans fiscalité

●Profiter d'abattement pour la fiscalité des plus-values après 8 ans. 

● Accès à une multitude de supports pour épargner

●Avoir la possibilité de choisir si son épargne est investie ou non dans la finance durable

Inconvénients

●Fiscalité des plus values plus importante pour un rachat avant 8 ans 

●Versements après 70 ans moins intéressants en terme de transmission